شاید در گذشته اتومبیل یک کالای لوکس بود اما بهدلیل تغییر در سبک زندگیها، امروزه این کالا تبدیل به عضوی از خانواده شده است و در پارکینگ خیلی از خانهها دستکم یک وسیلهی نقلیه پیدا میشود. به دلیل قیمتِ به نسبت بالای وسایل نقلیه و همچنین مسئولیتهای ناشی از آن در مقابل اشخاص ثالث، صاحبان آنها همواره تمایل به بیمه کردنِ اتومبیل، تضمین خود و داراییشان دارند. به طور کلی سه نوع بیمه برای وسایل نقلیه وجود دارد: بیمه بدنه، بیمه شخص ثالث و حوادث راننده . در این مقاله با ما همراه باشید تا دربارهی مهمترین نوع بیمه وسایل نقلیه یعنی بیمه شخص ثالث اطلاعاتی در اختیارتان بگذاریم.
بیمه شخص ثالث چیست؟
کار را با تعریف این بیمهنامه شروع میکنیم. فرض کنید حادثهای اتفاق افتاده که مسبب آن یک وسیلهی نقلیه است و به یک شخصِ ثالث خسارت بدنی، جانی یا مالی وارد شده؛ بیمهی شخص ثالثِ آن وسیلهی نقلیه وظیفهی جبران خسارتهای وارد شده به شخص ثالث را بر عهده دارد. همانطور که قبلتر گفتیم این خسارتها میتوانند بدنی، جانی یا مالی باشند که برای هرکدام سقف مشخصی از طرف قانونگذار در نظر گرفته شده است. لازم است بدانید که بیمه شخص ثالث از طرف مراجع قانونی یک اجبار درنظر گرفته شده و هر اتومبیلی باید تحت پوشش این بیمه باشد.
خطرات تحت پوشش بیمه شخصثالث
وسیلهی نقلیهی شما به طرق مختلف میتواند باعث ایجاد سانحه شود. هرگونه سانحه ناشی از وسایل نقلیه و محصولات آنها از قبیل تصادف، تصادم، سقوط، واژگونی، آتشسوزی و یا انفجار یا هر نوع سانحهی ناشی از وسایل نقلیه بر اثر حوادث غیرمترقبه جزءِ خطرات تحت پوشش بیمه شخص ثالث میباشد.
چه خسارتهایی خارج از تعهدات بیمه شخصثالث است؟
خسارتهای وارده بهوسیله نقلیهی مسبب حادثه.
خسارتهای وارده به محمولات وسائل نقلیهی مسبب حادثه.
خسارتهای مستقیم یا غیرمستقیم ناشی از تشعشعات اتمی و رادیواکتیو.
جریمه یا جزای نقدی
اثباتِ قصد زیاندیده در ایراد صدمه به خود مانند خودکشی، سقط جنین و نظایر آن و نیز اثبات هر نوع خدعه و تبانی نزد مراجع قضائی.
خسارتهای ناشی از حوادثی که در خارج از کشور اتفاق میافتد مگر اینکه در بیمهنامه به نحو دیگری توافق شده باشد.
خسارتهایی که مسبب حادثه متعهد به بازپرداخت آن است
گاهی شرایطی پیش میآید که خسارتهای وارده شامل بیمه شخص ثالث میشود، اما دلایل دیگری در بروز حادثه دخیل بودهاند که باعث ازبینرفتن تعهد بیمهگر میشوند. در این شرایط بیمهگر خسارتهای ثالثِ مالی، بدنی و جانیِ زیاندیده را پرداخت میکند اما در آینده برای بازیافت آن به مسبب حادثه رجوع خواهد کرد.
این شرایط شامل موارد زیر است:
- اثبات عمدِ مسبب در ایجاد حادثه.
- رانندگی در حالت مستی یا استعمال مواد مخدر یا روانگردان.
- در صورتی که رانندهی مسبب حادثه، فاقد گواهینامهی رانندگی باشد یا گواهینامهی او متناسب با نوع وسیلهی نقلیه نباشد.
- در صورتی که رانندهی مسبب، وسیلهی نقلیه را سرقت کرده یا از مسروقه بودن آن آگاه باشد.
- در حوادث منجر به فوت یا جرح که علت حادثه یکی از تخلفات حادثهساز باشد در اولین حادثه 2.5%، در دومین حادثه 5% و در حوادث بعدی 10% خسارت پرداختی (مجموع خسارتهای ثالثِ مالی، بدنی و جانی) از مسبب حادثه بازیافت میگردد.
تخفیف بیمه شخص ثالث
حقبیمهی بیمه شخص ثالث، به دو چیز بستگی دارد؛ 1- نوع و مورد استفادهی وسیلهی نقلیه. 2- میزان تعهدات بیمهگر. در نهایت این حق بیمه بر اساس تعرفههای مصوب تعیین و اعمال میشود اما برای تشویق بیمهگذاران به رانندگی ایمن و رعایت مقررات، بیمهگر برای بیمهگذارانی که در یک سال بیمهای مرتکب خسارت نشده باشند تخفیفهایی در نظر گرفته است. این بیمهگذاران مطابق با جدول زیر به هنگام تمدید بیمهنامه از پرداخت بخشی از حقبیمه معاف خواهند شد. (حداقل تخفیف سالانه 5% و حداکثر 70% است)
اما عکس این قضیه هم صادق است. بیمهگذارانی که در مدت اعتبار بیمهنامه باعث پرداخت خسارت از محل بیمهنامه شوند در هنگام تمدید، متناسب با نوع و تعداد خسارتهایی که مسبب آن بودهاند مشمول هزینههای اضافی میشوند. (این هزینههای اضافی حداقل ۲۰ واحد و حداکثر ۱۰۰ واحد است)
بیمه حوادث راننده
این بیمه یک مکمل برای بیمه شخص ثالث است. در بعضی حوادث علاوه بر شخص ثالث، رانندهی خودروی حادثهآفرین هم دچار خسارتهای بدنی و جانی میشود. پوشش بیمه حوادث راننده تنها برای جبران خسارتهای بدنی (معادل دیهی جراحات و نقصعضو و فوت) وارده به رانندهی اتومبیل مسببِ حادثه است.
خسارتهای که در بیمهی حوادث راننده غیر قابل پرداخت است:
اثبات عمدِ مسبب در ایجاد حادثه.
رانندگی در حالت مستی یا استعمال مواد مخدر یا روانگردان.
در صورتی که رانندهی مسبب حادثه، فاقد گواهینامهی رانندگی باشد یا گواهینامهی او متناسب با نوع وسیله نقلیه نباشد.
در صورتی که رانندهی مسبب، وسیلهی نقلیه را سرقت کرده یا از مسروقه بودن آن آگاه باشد.
شرایط بیمه شخص ثالث
شرایط عمومی General Conditions
شرایط عمومی برای همهی بیمهگذاران یک رشته یکسان است. این شرایط به مقررات و دستورالعملهای کلی و عمومی که حقوق و وظایفِ طرفین قرارداد را مشخص میکند پرداخته است.
شرایط خصوصی Special Conditions
به آن دسته از مقرراتی گفته میشود که جنبه عمومی ندارند و درباره توافقهای خاص بین بیمهگر و بیمهگذاران است. نکتهی مهم درمورد این شرایط بحث تقدم است، از نظر حقوقی شرایط خصوصی مقدم بر شرایط عمومی است؛ یعنی اگر بین شرایط عمومی و شرایط خصوصی تعارض وجود داشته باشد، شرایط خصوصی حاکم بر قضیه است و در حل اختلاف و داوری ارجحیت دارد.
راهنمای خرید
مدارک لازم برای خرید بیمه شخصثالث و حوادث راننده
مدارک شناسایی خودرو
شامل کارت و سند مالکیت (سند سبز خودرو)
تکمیل فرم پیشنهاد در واحدهای صدور بیمهنامه.
گواهینامه مالک وسیله نقلیه
کارت ملی مالک وسیله نقلیه و بیمهگذار
دریافت خسارت
مراحل دریافت خسارت حوادث راننده در شرکت بیمه دی
- تکمیل فرم اعلام خسارت حوادث راننده
- تحویل مدارک موردنیاز
- بازخوانی مدارک
- بررسی اصالت حادثه
- بررسی و تعیین میزان غرامت توسط پزشک معتمد بیمهگر
- صدور حواله خسارت
- پرداخت خسارت
مدارک موردنیاز برای دریافت خسارت بدنی
- تکمیل و امضای برگهی اعلام خسارت
- بیمهنامه شخص ثالث و حوادث رانندهی مقصر
- اصل گواهینامهی راننده مقصر حادثه، کارت خودرو و کارت ملی راننده
- اصل یا تصویر برابر اصل کروکی تصادف
- اصل یا تصویر برابر اصل گزارشات و صورتجلسات نیروی انتظامی
- اصل یا تصویر برابر اصل اوراق بازجویی از دو طرفِ حادثه
- اصل یا تصویر برابر اصل گواهیهای پزشکی قانونی
- اصل یا تصویر برابر اصل آرای دادگاه در صورت سیر مراحل قضایی و صدور رأی
- اصل شناسنامهی مصدوم و یا متوفی و کارت ملی ایشان و شناسنامه و کارت ملی وراث و یا ذینفعان خسارت در حوادث منجر به فوت
- درصورتیکه در حادثه راننده فوت نموده باشد اصل یا تصویر برابر اصل گزارش معاینهی جسد، جواز دفن، خلاصهی رونوشت وفات و شناسنامهی ابطال شده رانندهی متوفی
- اصل یا تصویر برابر اصل خلاصهی پرونده بالینیِ مصدوم یا متوفی درصورتیکه در مراکز درمانی بستری شده باشد
- درصورتیکه راننده مصدوم شده باشد مراجعه ایشان (با کارت شناسایی معتبر) به شرکت بیمه جهت معاینه پزشک معتمدِ بیمهگر الزامی است
پرداخت خسارت مالی بدون گزارش پلیس (کروکی)
در اکثر تصادفهایی که میبینیم خسارتهای مالیِ چندانی به بار نمیآید درحالیکه دو طرف حادثه مجبورند با صرف وقت زیاد، روند اداریِ دریافت خسارت و دردسرهای آن را تحمل کنند. شرکت بیمه دی برای سادهسازی فرایند دریافت خسارت و جلوگیری از اتلافِ وقت بیمهگذاران، بدون کروکی یا همان گزارش پلیس خسارتهای مالی را پرداخت میکند به شرطی که حادثه مشمولِ موارد زیر باشد:
- وسایل نقلیهی مسبب و زیاندیده در زمان حادثه دارای بیمهنامه و رانندگانِ آنها دارای گواهینامهی معتبر باشند
- بین طرفین حادثه اختلافی وجود نداشته باشد
- خسارت جانی بر اثر حادثه به وقوع نپیوندد
- جبران خسارت حداکثر تا سقفِ تعهدات مالی اجباریِ مندرج در بیمهنامه باشد
- همزمان خودروهای مؤثر در حادثه، در مراکز ارائهدهندهی خدماتِ خسارت حاضر شوند.
مدارک موردنیاز برای دریافت خسارت شخص ثالث (مالی)
- تکمیل و امضای برگهی اعلام خسارت
- بیمهنامه شخص ثالثِ مقصر حادثه
- اصل بیمهنامه شخص ثالث زیاندیده
- اصل گواهینامههای رانندگیِ مقصر و زیاندیده و کارت ملی ایشان
- اصل کارت شناسایی خودروی مقصر حادثه
- اصل کارت شناسایی و سند مالکیت خودروی زیاندیده و کارت ملی مالک
- ارائهی اصل کروکی سازشی و اصل و یا تصویر برابر اصل کروکیهای قضایی و گزارشات مرتبط با تصادف در خسارتهایی که بیش از سقف تعهدات مالیِ اجباری بیمهنامه است و یا نیاز به ارائهی کروکی دارند
- در خسارت فاقد کروکی مراجعهی خودروهای مقصر و زیاندیده قبل از بازسازی جهت بازدید کارشناس بیمهگر الزامی است
- در خسارتهای دارای کروکی و بالاتر از سقف تعهدات مالیِ اجباری بیمهنامه (فاقد جرح و فوت)، مراجعهی هر دو خودروی مقصر و زیاندیده قبل از بازسازی جهت بازدیدِ کارشناس بیمهگر الزامی است
مدارک موردنیاز برای دریافت خسارت شخص ثالث جانی (بدنی)
- تکمیل و امضای برگهی اعلام خسارت
- بیمهنامهی شخص ثالث مقصر
- اصل گواهینامهی رانندگی مقصرِ حادثه و کارت شناسایی خودرو و کارت ملی راننده
- اصل یا تصویر برابر اصل کروکی تصادف
- اصل یا تصویر برابر اصل گزارشات و صورتجلسات نیروی انتظامی
- اصل یا تصویر برابر اصل اوراق بازجویی از مقصر و زیاندیدگان
- اصل یا تصویر برابر اصل گواهیهای سازمان پزشکی قانونی
- اصل یا تصویر برابر اصل آرای صادره در دادگاه
- اصل شناسنامههای مصدومین، متوفیان و ذینفعان دریافت خسارت و کارت ملی ایشان
- اصل یا تصویر برابر اصل مدارک پروندهی بالینی مصدوم و یا متوفی در صورت بستری شدن در مراکز درمانی پس از حادثه
- درصورتیکه در حادثه زیاندیده فوت نموده باشد، اصل یا تصویر برابر اصل گزارش معاینهی جسد، جواز دفن، خلاصهی رونوشت وفات و اصل شناسنامهی ابطالشدهی متوفی نیز موردنیاز است
همراه خسارت
با آرزوی سلامتی برای همه هموطنان عزیز، در هنگام تصادف با کلیک روی دکمه تصادف کردم به راحتی می توانید تصادف خود را به صورت آنلاین اعلام و ضمن ارسال مستندات پرونده خسارت خود را تشکیل فرمائید.
به اطلاع می رساند در راستای ارائه خدمات به مشتریان و جبران خسارت وارده به زیان دیدگان شرکت بیمه دی با شرکت ارزیابی خسارت همراه بیمه خلیج فارس که در زمینه کارشناسی و اریابی خسارت مالی بیمه ای به صورت آنلاین فعالیت می نماید قراردادی منعقد نموده که شما عزیزان بتوانید از خدمات نوین در بستر دیجیتال در این امر بهره مند شوید.